Setiap bank dan serikat kredit besar di Kanada mempekerjakan penasihat keuangan yang membantu nasabah mengelola uang, investasi, dan aset mereka.
Penasihat dapat menjadi sumber daya yang sangat baik bagi konsumen yang sibuk dan mereka yang lebih suka menghindari kerumitan pengelolaan keuangan. Namun, tuduhan baru-baru ini terhadap karyawan bank-bank besar Kanada menimbulkan pertanyaan tentang integritas nasihat keuangan.
Beberapa orang berpendapat bahwa taktik penjualan dengan tekanan tinggi bukanlah hal yang tidak biasa, yang membuat konsumen bertanya-tanya apakah penasihat keuangan hanyalah penjual yang dimuliakan. Saya pernah bekerja sebagai penasihat keuangan di Kanada, dan saya akan membahas beberapa masalah ini dan menyoroti perbedaan antara praktik yang tidak etis dan nilai sejati yang dapat ditawarkan oleh penasihat yang baik.
Taktik penjualan bertekanan tinggi digunakan di bank
Pertama, mari kita bahas bagaimana penasihat keuangan dibayar.
Meskipun beberapa penasihat digaji atau dibayar per jam, banyak juga yang mengenakan biaya pengelolaan aset atau memperoleh komisi dengan menjual produk dan layanan keuangan tertentu. Mereka juga dapat memiliki target penjualan yang agresif untuk dicapai guna memperoleh bonus tertentu atau agar tidak dipecat.
Karena banyak penasihat mendapatkan komisi dan mengenakan biaya berdasarkan jumlah aset yang mereka kelola, hal itu dapat menciptakan insentif untuk menjual lebih banyak dan sering kali menjual lebih banyak produk dan layanan tertentu. Di sinilah integritas penasihat Anda berperan.
Di sini, penasihat yang tamak mungkin mencoba menggunakan taktik penjualan bertekanan tinggi untuk mendorong Anda membeli produk yang belum tentu Anda butuhkan, mirip dengan beberapa taktik tidak jujur yang digunakan oleh dealer mobil yang kurang bereputasi baik.
Beberapa di antaranya adalah:
-
Menjual produk yang tidak diperlukan: Mendorong nasabah untuk membeli produk keuangan tambahan yang mungkin tidak mereka perlukan. -
Informasi yang menyesatkan: Memberikan informasi yang tidak lengkap atau menyesatkan untuk melakukan penjualan. -
Perubahan akun yang tidak sah: Membuka akun baru atau mengubah akun yang sudah ada tanpa persetujuan tertulis dari nasabah. -
Taktik menakut-nakuti: Menggunakan bahasa berbasis rasa takut untuk mendorong nasabah agar membuat keputusan keuangan yang cepat. -
Tindak lanjut yang berkelanjutan: Panggilan telepon dan email tindak lanjut yang berlebihan menekan pelanggan untuk mengambil tindakan segera.
Laporan terbaru telah menyoroti maraknya taktik penjualan bertekanan tinggi di kalangan karyawan bank-bank besar di Kanada. Investigasi independen mengungkapkan bahwa karyawan sering menghadapi tekanan signifikan dari atasan mereka untuk memenuhi target penjualan, yang sayangnya dapat mengarah pada praktik yang tidak etis.
Sifat ganda penasihat keuangan
Saya pernah bekerja di bank besar sebagai penasihat keuangan di masa lalu, dan sebagian besar penasihat keuangan yang saya temui adalah orang-orang jujur. Tidak semua penasihat keuangan tidak dapat dipercaya. Meskipun ada beberapa orang yang tidak jujur, kenyataan yang menyedihkan adalah bahwa praktik manajemen yang tidak etis dan harapan yang tidak realistis yang dipaksakan oleh manajemen kepada staf mereka dapat menempatkan penasihat keuangan yang jujur dalam situasi yang sulit.
Banyak konsumen mulai bekerja sama dengan konsultan keuangan yang mengenakan biaya untuk layanan. Alih-alih mendapatkan komisi untuk penjualan jenis produk tertentu, konsultan tersebut mengenakan biaya untuk perencanaan keuangan atau layanan lain yang diberikan.
Ini bukan berarti semua konsultan yang bekerja di bank itu buruk. Namun, jika Anda pernah mengalami hal yang buruk, mungkin sebaiknya Anda mencari konsultan yang hanya membebankan biaya saja.
Ini adalah salah satu cara untuk memastikan bahwa penasihat keuangan akan memiliki lebih sedikit konflik kepentingan saat merekomendasikan produk atau layanan investasi tertentu.
Kualitas penasihat keuangan yang baik
Investment Funds Institute of Canada (IFIC) memiliki daftar panjang kisah sukses yang menunjukkan dampak positif penasihat keuanganBeberapa lampu hijau yang perlu diperhatikan saat memeriksa penasihat keuangan atau perusahaan manajemen kekayaan meliputi:
-
Pendekatan yang mengutamakan klien: Prioritaskan kepentingan terbaik dan tujuan keuangan klien. -
Transparansi: Informasi yang jelas tentang biaya, layanan, dan potensi konflik kepentingan. -
Kualifikasi dan pengalaman: Mereka memiliki sertifikasi yang relevan dan rekam jejak keberhasilan yang terbukti. -
Saran yang dipersonalisasi: Mereka menyesuaikan saran mereka agar sesuai dengan kebutuhan dan keadaan masing-masing klien. -
Dukungan berkelanjutan: Menawarkan dukungan dan penyesuaian berkelanjutan pada rencana keuangan saat keadaan kehidupan berubah.
Tanda-tanda bahaya yang perlu diwaspadai
Sebaliknya, berikut ini beberapa tanda bahaya yang perlu diwaspadai:
- Fokus tinggi pada peningkatan penjualan produk: Fokus pada penjualan produk untuk mendapatkan komisi daripada memberikan saran yang tidak bias.
- Kurangnya transparansi: Menyembunyikan atau mengecilkan biaya, komisi, dan konflik kepentingan.
- Pendekatan “satu ukuran untuk semua”: Berikan saran umum yang tidak mempertimbangkan situasi keuangan unik setiap klien.
- Taktik tekanan tinggi: Gunakan taktik penjualan agresif untuk mendorong produk yang mungkin tidak sesuai dengan minat terbaik klien.
- Kelalaian: Gagal memberikan dukungan berkelanjutan dan pembaruan rutin pada rencana keuangan.
Dampak positif dari penasihat yang baik
Menjadi penasihat keuangan di Kanada tidaklah mudah. Untuk menjadi penasihat, Anda harus menyelesaikan pelatihan untuk menjadi penasihat keuangan. berlisensi dan bersertifikat.
Dengan demikian, penasihat yang baik benar-benar dapat membantu mereka yang memiliki kebutuhan finansial. Mereka memahami kompleksitas dunia keuangan dan membantu Anda membuat keputusan terbaik terkait uang Anda, sehingga Anda dapat mengambil pendekatan yang lebih bebas dalam mengelola kekayaan Anda.
Bekerja dengan penasihat keuangan yang baik dapat memberi Anda ketenangan pikiran, mengurangi beberapa risiko yang terkait dengan investasi di pasar uang, dan memungkinkan Anda membuat keputusan yang lebih yakin dengan uang Anda.
Haruskah saya bekerja dengan penasihat keuangan?
Baik Anda memilih dokter, mekanik, akuntan, atau penasihat keuangan baru, akan ada orang-orang yang hebat dalam profesinya, serta orang-orang yang tidak kompeten yang hanya mencari keuntungan cepat. Terserah Anda untuk memilah-milah orang yang ada dan memilih yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.
Bekerja sama dengan penasihat keuangan tidak selalu menjadi keharusan. Bagi mereka yang lebih paham keuangan, berinvestasi sendiri di ETF melalui TFSA atau RRSP dapat menjadi cara yang bagus untuk berinvestasi demi masa depan Anda.
Namun, jika Anda bekerja dengan jumlah uang yang besar atau berencana untuk mendiversifikasi aset Anda, membeli properti, memulai bisnis, melakukan investasi besar, atau sekadar menginginkan seorang profesional untuk membantu memandu masa depan keuangan Anda, penasihat keuangan yang dapat dipercaya dapat membantu Anda merencanakan dan berinvestasi dengan jelas dan percaya diri.
Tidak yakin di mana harus menaruh uang Anda? Teruslah membaca untuk mempelajari lebih banyak kiat pengelolaan kekayaan bagi mereka yang berpenghasilan tinggi.
Christopher Liew adalah pemegang Piagam CFA dan mantan penasihat keuangan. Dia menulis kiat keuangan pribadi untuk ribuan pembaca harian di Kanada Cetak Biru Keuangan.
Apakah Anda memiliki pertanyaan, kiat, atau ide cerita tentang keuangan pribadi? Silakan kirimkan email kepada kami di dotcom@bellmedia.ca.
