Berbasis di Berlin siripmid — salah satu dari banyak perusahaan rintisan yang membangun solusi fintech tertanam, yang dalam hal ini menargetkan pasar yang ingin menyediakan opsi pembayaran dan pembiayaan mereka sendiri — telah mengumpulkan €23 juta ($24,7 juta) dalam putaran Seri A untuk lebih mengembangkan produknya dan memasuki pasar baru pasar. Putaran tersebut menilai perusahaan sebesar €100 juta ($107 juta), pasca uang.
Pasar – biasanya bisnis dua sisi yang mempertemukan pengecer atau penyedia pihak ketiga lainnya dengan pelanggan untuk membeli produk atau layanan mereka – merupakan target yang sangat klasik bagi perusahaan pembiayaan tertanam, terutama karena mereka sudah menjadi tuan rumah bagi banyak aktivitas transaksi, sehingga hal ini menjadikan masuk akal bagi mereka untuk membangun lebih banyak fungsi di sekitarnya untuk meningkatkan margin mereka sendiri.
Pemain seperti Airwallex, Rapyd, Kriya, dan banyak lagi termasuk di antara mereka yang memanfaatkan peluang itu. Namun finmid yakin mereka mempunyai potensi untuk membuka lebih banyak bisnis khususnya di wilayah asalnya. Usaha kecil dan menengah di Eropa biasanya mengandalkan bank untuk meminjam uang. Bangkitnya fintech telah membuka pintu bagi UKM untuk mengakses lebih banyak sumber pembiayaan dibandingkan sebelumnya, dan semakin banyak pula yang melakukan hal tersebut.
Startup ini percaya bahwa lebih masuk akal bagi UKM untuk mengakses modal melalui mitra bisnis dibandingkan melalui bank atau neobank, dan mereka akan melakukannya. “Dalam skenario yang ideal, Anda tidak harus keluar dari konteks itu,” salah satu pendiri finmid, Max Schertel, mengatakan kepada TechCrunch dalam sebuah wawancara.
Masuk akal juga bagi pasar untuk menawarkan layanan ini sendiri: audiensi pelanggan dan pelanggan dari pelanggan mereka berarti mereka memiliki segudang data yang dapat membantu menghasilkan, misalnya, penawaran pembiayaan yang lebih personal.
Sebagai salah satu contoh cara kerjanya, Schertel mengatakan merek pesan-antar makanan itu Wolt menggunakan teknologi finmid untuk menawarkan penarikan tunai kepada beberapa mitra restorannya langsung di dalam aplikasinya. Tidak seperti bank, Wolt memiliki akses ke riwayat penjualan restoran, dan finmid membantunya memanfaatkan data tersebut untuk memutuskan siapa yang akan melihat tawaran pembiayaan yang telah disetujui sebelumnya.
Kredit Gambar: siripmid
Modal kerja tersebut bukan berasal dari Wolt, melainkan dari mitra pembiayaan finmid. Baik finmid dan platform mendapatkan persentase dari setiap transaksi. “Kami memiliki hubungan perbankan dengan banyak bank besar,” kata Schertel.
Untuk platform seperti Wolt, menyematkan finmid adalah cara untuk membuat hidup lebih mudah bagi restoran sekaligus menghasilkan pendapatan tambahan tanpa banyak usaha tambahan. Itu adalah proposisi nilai yang cukup jelas, selama mitra bersedia mencoba API startup tersebut.
Pada awalnya, penawaran finmid bukanlah hal yang mudah untuk dijual kepada VC, kata Schertel. Pembiayaan tertanam mungkin mendapat banyak perhatian, namun ini masih merupakan pendekatan yang memerlukan penandatanganan mitra untuk mendapatkan hasil apa pun. Hal ini membutuhkan kesabaran yang tidak dimiliki semua VC.
Namun, finmid berhasil menemukan investor yang bertahan sejak dimulainya pandemi, dan telah membantu perusahaan mengumpulkan dana ekuitas sebesar €35 juta hingga saat ini. Sebelum Seri A baru ini, perusahaan mengumpulkan €2 juta dalam pendanaan awal dan €10 juta dalam pendanaan awal, kata salah satu pendiri finmid lainnya, Alexander Talkanitsa, kepada TechCrunch.
Dukungan itu tampaknya membuahkan hasil. Menurut Schertel, begitu Anda menjalankan platform seperti Wolt, “sukses akan semakin bertambah.”
“Saya suka [my] pekerjaan hari ini jauh lebih baik daripada yang saya lakukan tahun lalu,” candanya.
Schertel dan Talkanitsa bertemu di bank penantang N26, yang pendirinya, Max Tayenthal, kini menjadi salah satu investor mereka bersama perusahaan VC Blossom Capital dan Earlybird VC.
Para pendiri mengambil pelajaran penting di N26: infrastruktur keuangan tidak memberikan ruang untuk kesalahan. “Anda harus banyak berinvestasi pada keandalan,” kata Schertel.
Finmid memiliki API yang menghubungkan beberapa titik data dari platform, dan juga dapat menyambungkan sumber informasi lain tentang calon peminjam, seperti yang dilakukan bank.
Untuk membuat pengalaman pengguna lebih lancar, finmid dapat membiarkan kliennya menampilkan penawaran modal yang telah disetujui sebelumnya yang dapat diputuskan oleh pengguna akhir untuk diambil atau tidak.
Perusahaan juga menawarkan produk yang disebut Pembayaran B2B yang memungkinkan mitra membiayai perdagangan antar penggunanya. Pasar seperti Frupro (untuk buah-buahan dan sayuran), VonWood (untuk kayu), dan Vanilla Steel (untuk logam) menggunakan produk ini.
Dana baru tersebut akan digunakan untuk perekrutan, dan Schertel mengatakan bahwa startup tersebut sedang mencari orang-orang dengan pengalaman mendalam di bidang tertentu, terutama keuangan.
Perusahaan juga ingin berekspansi ke negara lain. Yang pertama dalam daftar adalah Italia, namun tidak ada rencana untuk membuka kantor di sana, kata Schertel. Talkanitsa menghabiskan separuh waktunya di Wina, dan Finmid memiliki kantor di Berlin.
