Jika Anda tinggal di AS, kemungkinan besar Anda menggunakan aplikasi seperti Venmo dan Cash App untuk membayar kembali teman Anda atau membagi tagihan dengan teman sekamar Anda. Lydia adalah startup Perancis yang juga mengubah pembayaran menjadi aplikasi dan layanan konsumen seluler.
Kini, setelah mencapai 8 juta pengguna, perusahaan berada pada posisi yang menarik. Apakah perusahaan ingin menambahkan lebih banyak layanan keuangan untuk meningkatkan pendapatan rata-rata per pengguna? Atau apakah mereka ingin menyederhanakan aplikasinya untuk memastikan sebanyak mungkin orang menggunakan Lydia untuk mengirim dan menerima uang dari ponsel mereka?
Perusahaan pada dasarnya telah memutuskan bahwa mereka tidak ingin memilih satu opsi dibandingkan opsi lainnya. Itu sebabnya Lydia meluncurkan bank penantang, Sumeriadan membagi dirinya menjadi dua aplikasi — Lydia untuk pembayaran peer-to-peer dan Sumeria untuk orang-orang yang mencari rekening bank yang mengutamakan seluler.
“Kami bangga mengumumkan peluncuran proyek perbankan Eropa kami, Sumeria. Itu adalah perusahaan yang sama, Lydia Solutions, yang meluncurkan proyek perbankan,” salah satu pendiri dan manajer umum Lydia, Antoine Porte, mengatakan kepada TechCrunch.
Keputusan itu masuk akal jika Anda sudah menggunakannya Lydia selama lebih dari beberapa tahun. Setelah mengumpulkan €235 juta ($255 juta dengan nilai tukar saat ini) dan berfokus pada pertumbuhan, perusahaan memutuskan untuk kembali fokus pada monetisasi pada akhir tahun 2022 dan 2023.
Hasilnya beragam ketika Lydia tumbuh lebih besar dan aplikasinya menjadi lebih rumit. Meskipun sebagian besar pengguna telah menggunakan Lydia untuk pembayaran seluler cepat, perusahaan terus memberi tahu penggunanya bahwa mereka juga dapat menggunakannya sebagai rekening bank dengan nomor rekening khusus dan kartu debit Visa. Perusahaan ini juga menawarkan perdagangan saham dan kripto, pinjaman kecil, rekening tabungan, cashback, dan banyak lagi.
Dua juta pengguna kini menggunakan fitur-fitur canggih tersebut, dan beberapa dari mereka bahkan mulai membayar untuk berlangganan bulanan — perusahaan mengatakan bahwa bagian dari perusahaan ini menguntungkan. Namun selama proses tersebut, Lydia secara tidak sengaja mengasingkan sebagian dari basis penggunanya — penggunaannya tidak lagi semudah dulu.
Itu sebabnya Lydia mencoba memberikan kejelasan pada penawarannya. Beberapa minggu yang lalu, perusahaan meluncurkan aplikasi kedua, yang secara sederhana (dan membingungkan) disebut Lydia, didedikasikan untuk pembayaran peer-to-peer. Pengguna Lydia yang hanya ingin mengirim uang dengan ponsel mereka dan membuat pot uang harus beralih ke aplikasi baru ini. Mudah-mudahan ini akan menjadi langkah terakhir yang membingungkan.
Sedangkan untuk aplikasi asli Lydia, perusahaan ini sepenuhnya mengubah pendekatannya terhadap mobile banking dan meluncurkan Sumeria, bank penantang Eropa. Ini adalah nama baru dan awal yang baru.
Langkah ini dilakukan beberapa bulan setelah pakar komunikasi dan influencer Anne Boistard mengumpulkan keluhan dari mantan karyawan Lydia untuk akun Instagram-nya, Badan Saldo Ton.
Salah satu pendiri dan presiden Porte dan Lydia, Cyril Chiche, mengakui bahwa mereka melakukan kesalahan di masa lalu. “Tidak ada hal baru yang dirilis. Ini adalah hal-hal yang sudah kami proses secara internal,” kata Chiche. Kini, perusahaan ingin maju dan merek baru menjadi bagian dari proses ini.
“Kami sudah mempunyai ide ini [of rebranding] dalam pikiran. Itu sudah dalam pengerjaan. Namun semua itu tentu saja membantu kami beralih ke sesuatu yang lebih serius. Kami dikritik karena cara kami bertindak sebagai startup yang suka berkelahi,” kata Porte.
Semua fitur perbankan Lydia telah dibawa ke Sumeria. Pengguna mendapatkan rekening bank dengan IBAN khusus untuk menerima uang dan melakukan pembayaran SEPA, serta kartu debit yang dapat mereka kendalikan dari ponsel mereka. Perusahaan yakin mereka dapat membuat rekening bank yang lebih baik daripada lembaga perbankan tradisional. Promosi ini mengingatkan kita pada gelombang bank penantang Eropa dan Inggris sebelumnya, seperti N26, Monzo Dan Bank Jalak.
“Bank bekerja untuk kepentingan mereka sendiri sebelum kepentingan nasabahnya. Itu tidak menggunakan teknologi secara efisien,” kata Chiche kepada TechCrunch. “Perbankan online adalah perangkat lunak front-end untuk proses dan organisasi yang sudah ketinggalan zaman sehingga sangat mahal untuk dijalankan.”
Sumeria menghadirkan logo baru, beberapa desain kartu baru, dan desain ulang aplikasi seluler lengkap dengan layar utama yang lebih sederhana. Anda akan melihat kartu Anda di dompet digital yang dapat disesuaikan di layar beranda aplikasi, akun utama Anda dan saldonya di bagian atas, dan transaksi terbaru Anda di bagian bawah.
Anda dapat menggulir ke bawah untuk melihat semua akun Anda atau menggulir ke atas untuk menggali lebih dalam riwayat transaksi Anda. Tidak ada menu di bagian bawah layar untuk beralih dari satu tab ke tab lainnya. Sumeria juga meluncurkan antarmuka web sehingga Anda dapat melihat saldo dan transaksi Anda tanpa harus menginstal aplikasi, atau jika Anda ingin menggunakan komputer.
Yang berbeda dari bank penantang lainnya adalah Sumeria ingin menyederhanakan cara Anda mengelola uang. Orang akan mendapatkan 2% dari saldo kas mereka (4% untuk tiga bulan pertama) selama mereka menggunakan kartu Sumeria setidaknya 15 kali per bulan — uang Anda tidak harus dipisahkan ke rekening tabungan terpisah.
“Kami menghasilkan bunga untuk semua akun Anda. Anda tidak perlu memasukkan uang ke rekening ini atau itu,” kata Porte. “Saat ini terdapat simpanan senilai €500 miliar yang tidak menghasilkan bunga apa pun pada rekening giro pribadi di Prancis,” kata Chiche.
Berbeda dengan Revolut, Sumeria akan fokus secara eksklusif pada pasar Eropa sehingga masyarakat yang tinggal di Perancis, Jerman atau Spanyol merasa seperti menggunakan rekening bank Perancis, Jerman atau Spanyol. “Visi mereka bersifat internasional, bukan Eropa. Penilaian yang diperlukan untuk mengumpulkan begitu banyak uang membuat mereka menjanjikan terlalu banyak,” kata Porte.
Dengan nama baru ini, perusahaan berharap masyarakat akan menganggap Sumeria lebih serius dan mempertimbangkan untuk menggunakannya sebagai rekening bank utama mereka — itulah alasan lain dilakukannya rebranding. Itu juga mengapa perusahaan akan membuka toko di Paris musim panas ini di mana orang dapat berbicara dengan para ahli Sumeria.
Ini akan menjadi semacam cabang bank, tetapi tanpa kantor biasa yang dapat Anda temukan di cabang bank. Ini akan bekerja lebih seperti bar jenius di toko Apple.
Lydia telah menetapkan tujuan ambisius dengan Sumeria. Perusahaan berencana untuk menginvestasikan €100 juta dalam usaha barunya dan mempekerjakan 400 orang selama tiga tahun ke depan. Sumeria ingin menjangkau 5 juta pelanggan pada tahun 2027.
