Accion, sebuah organisasi nirlaba global, pada hari Selasa mengumumkan peluncuran Accion Digital Transformation Fund, dana senilai $152,5 juta untuk lembaga keuangan besar, termasuk keuangan mikro yang melayani usaha kecil yang saat ini dikecualikan dari sistem keuangan dunia.
Perusahaan tersebut mengatakan dalam sebuah pernyataan bahwa mereka akan memberikan modal pertumbuhan dan dukungan strategis kepada perusahaan-perusahaan ini untuk “transformasi digital.”
Selama lebih dari enam dekade, organisasi nirlaba ini telah aktif di sektor jasa keuangan: pertama, dengan mengembangkan dan meningkatkan solusi yang disesuaikan dengan pesanan usaha kecil, petani kecil, dan perempuan; kedua, dengan menyediakan layanan investasi dan konsultasi kepada lembaga keuangan tradisional dan perusahaan keuangan mikro, yang pada gilirannya menciptakan produk yang dapat diakses. Upaya Accion selama bertahun-tahun telah membantu membangun 230 penyedia layanan keuangan yang melayani konsumen dan bisnis berpenghasilan rendah di 75 negara.
Pada tahun 2019, Accion mengambil langkah berani dalam investasi fintech tahap awal dengan meluncurkan Accion Venture Lab, dana startup fintech inklusif senilai $23 juta. Cabang ventura ini telah mendukung lebih dari 65 perusahaan unggulan dan Seri A yang beroperasi di lebih dari 30 negara di Amerika Latin, Asia Tenggara, dan Afrika. Investasi penting termasuk Konfio, Lulalend, Fairbanc dan Khazna.
Startup-startup ini, beberapa di antaranya telah menjadi fintech besar di pasarnya masing-masing, tidak hanya memanfaatkan teknologi untuk meningkatkan jangkauan dan keterjangkauan produk mereka bagi masyarakat yang kurang terlayani dalam skala besar, tetapi juga menggunakan teknologi untuk mendorong keterlibatan pelanggan, sebuah bidang yang menurut Accion merupakan bidang keuangan tradisional. institusi sedang mengejar ketertinggalan.
“Selama bertahun-tahun dalam upaya inklusi keuangan, kami menyadari bahwa di wilayah pedesaan di dunia dan masyarakat yang tertinggal dari lembaga keuangan tradisional, mereka tidak menjadi lebih inklusif secara digital,” kata Abhishek Agrawalmitra pengelola di Accion Digital Transformation Fund, melalui telepon dengan TechCrunch.
“Dan tantangannya ada dua. Salah satunya karena pelanggan di pedesaan atau pelanggan yang terlambat menggunakan teknologi digital tidak memiliki kepercayaan yang cukup terhadap teknologi digital. Dan yang kedua adalah institusi (bank tradisional dan lembaga jasa keuangan, yang tidak memiliki cukup pengetahuan atau tidak memiliki cukup dukungan internal untuk berinvestasi dalam keterlibatan pelanggan digital yang nyata.”
Agrawal mengatakan pandemi ini menyoroti parahnya kesenjangan inklusi digital. Meskipun Accion memberikan nasihat kepada bank dan lembaga keuangan mikro tentang cara-cara untuk melibatkan pelanggan secara digital, organisasi nirlaba ini tahu bahwa mereka harus menaruh uang di mana pun mereka berada, dan itulah yang mereka lakukan dengan meluncurkan dana ini. Investasi Accion Digital Transformation Fund akan fokus pada perusahaan-perusahaan yang melayani usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM) di Asia Selatan dan Tenggara, Amerika Latin, dan Afrika.
Accion Impact Management mengelola Accion Digital Transformation Fund dan Accion Venture Lab.
Meskipun Venture Lab berfokus pada perusahaan fintech tahap awal dan model-model baru, Digital Transformation Fund menargetkan perusahaan jasa keuangan besar yang belum melakukan pivot atau berinvestasi secara signifikan dalam keterlibatan pelanggan digital.
Pendekatannya melibatkan investasi ekuitas yang berkisar antara $12 juta hingga $15 juta, bersama dengan kontribusi dari mitra terbatasnya, untuk mendukung perusahaan-perusahaan ini dalam perjalanan mereka menuju transformasi digital dan meningkatkan keterlibatan pelanggan. Dengan cara ini, fintech dan perusahaan jasa keuangan tradisional dalam portofolio lembaga nonprofit di kedua dana tersebut dapat melayani segmen pelanggan yang kurang terlayani secara digital.
“Preferensi kami dalam hal ini adalah keuangan mikro tradisional, perusahaan perumahan terjangkau, dan lembaga keuangan mikro yang beralih ke bank. Bagi kami, ini bukan tentang mendigitalkan proses atau membantu mereka menerapkan sistem perbankan inti. Kami tidak akan mengambil peran di situ,” kata Agrawal.
“Kami ingin bank-bank atau lembaga-lembaga jasa keuangan tradisional memikirkan cara berinteraksi dengan nasabah mereka secara lebih digital, sehingga nasabah memiliki lebih banyak pilihan di masa depan. Strategi ini juga membantu perusahaan jasa keuangan tradisional untuk bersiap dari perspektif masa depan karena, sejauh ini, mereka masih tertinggal dan memiliki daya saing serta kolaboratif dan berani di dunia fintech.”
Accion Digital Transformation Fund tidak akan melakukan investasi lanjutan di fintech dari Venture Lab. Sebaliknya, dana tersebut hanya akan fokus pada investasi baru di perusahaan keuangan tradisional. Perusahaan mengharapkan untuk melakukan antara 10 dan 12 investasi dengan fleksibilitas dalam mengalokasikan modal antar wilayah yang diminati.
“Tidak ada batasan keras yang dialokasikan untuk setiap wilayah, karena akan bergantung pada kebutuhan dan potensi spesifik masing-masing perusahaan di wilayah yang berbeda,” kata Agrawal. Namun, perusahaan tersebut bermaksud untuk melakukan tiga hingga empat investasi di Asia, dua hingga tiga investasi di Afrika, dan dua hingga tiga investasi di Amerika Latin, sehingga membangun portofolio yang seimbang secara keseluruhan, tambah mitra pengelola tersebut.
Oleh karena itu, dana tersebut juga akan membangun portofolionya dengan mempertimbangkan model yang berbeda. Misalnya, di India, yang sudah melakukan dua investasi, ada Keuangan Annapurnayang memberikan pinjaman kecil tanpa jaminan kepada perempuan yang kurang mampu dengan rata-rata sekitar $400 tanpa jaminan, dan Keuangan IKFyang terutama beroperasi sebagai perusahaan pembiayaan aset, menawarkan pinjaman aman dengan ukuran tiket lebih tinggi mulai dari $3.000 hingga $5.000.
Bagaimanakah transformasi dan keterlibatan digital di perusahaan yang menyediakan tiket berukuran sangat kecil tanpa jaminan dibandingkan dengan perusahaan lain yang menawarkan ukuran tiket aman dan sedikit lebih besar di India? Accion berharap dapat menjawab pertanyaan-pertanyaan semacam ini dengan dana transformasi digital, dengan menunjukkan contoh keuntungan komersial dari model ini untuk diikuti oleh pasar lainnya, kata Agarwal.
Mitra terbatas dalam pendanaan ini termasuk British International Investment (BII), lembaga keuangan pembangunan dan investor dampak Inggris; FMO bank pengembangan kewirausahaan Belanda; Investasi IDB; Perusahaan Keuangan Internasional (IFC); MasterCard; OeEB, Bank Pembangunan Austria; dan Swedfund, lembaga keuangan pembangunan Swedia.
Strategi investasi Accion lainnya selama bertahun-tahun, selain Digital Transformation Fund dan Venture Lab, termasuk Accion Emerge, yang mendukung perusahaan-perusahaan dalam tahap pertumbuhan yang berinovasi di bidang keuangan tertanam, agritech, dan masa depan pekerjaan, dan hubungannya dengan spin-off Quona Capital, sebuah perusahaan ventura yang berfokus pada inklusi keuangan di pasar negara berkembang.
