Pembiayaan tertanam biasanya kita dengar ketika merek dan bisnis non-keuangan ingin menawarkan produk atau layanan keuangan — seperti perbankan, asuransi, pinjaman, dan pembayaran — untuk memberikan pengalaman pengguna yang lebih baik bagi pelanggan.
Lapisan bersandar pada pengalaman pengguna yang lebih baik, tetapi dengan akuntansi yang tertanam. Pelanggannya adalah mereka, seperti Square atau Toast, yang bekerja dengan usaha kecil dan menengah untuk menawarkan fitur akuntansi dan pembukuan di dalam produk mereka sendiri. Perusahaan-perusahaan besar ini akan menanamkan alat Layer ke dalam platform mereka agar dapat digunakan oleh usaha kecil.
Kini, UKM kini dapat mengakses alat pembukuan dan akuntansi di dalam platform Square atau Toast yang mereka gunakan untuk menjalankan bisnis. Ini dibandingkan menggunakan perangkat lunak akuntansi terpisah, seperti Quickbooks, untuk mengelola keuangan bisnis mereka.
Justin Meretab, mantan pemimpin produk di tim Perbankan Square, memulai Layer yang berbasis di San Francisco pada tahun 2023 bersama Daniel O'Neel, mantan pemimpin teknik di Wealthfront. Tujuan mereka adalah menciptakan serangkaian API yang memungkinkan pelanggan platform meneruskan data dari pelanggan bisnis kecil mereka ke Layer. Kemudian Layer menyediakan koneksi ke rekening bank eksternal dan kartu kredit untuk menarik data dan mengalirkannya ke dalam buku besar dan sistem akun Layer. Hal ini memungkinkan usaha kecil untuk kemudian membangun gambaran lengkap tentang semua data keuangan mereka.
Di satu sisi, Layer seperti Unit atau Cek, tetapi untuk akuntansi UKM, bukan perbankan dan penggajian. Faktanya, perusahaan bertujuan untuk sepenuhnya menggantikan platform akuntansi dan pembukuan lama seperti Quickbooks, kata Meretab kepada TechCrunch.
Jadi, apakah investor menertawakan mereka ketika mereka menjelaskan bagaimana mereka ingin mengganti Quickbooks? Agak.
“Banyak investor yang kami ajak bicara mengatakan kepada kami bahwa ini adalah tujuan yang mulia mengingat Quickbooks saat ini mendominasi pasar akuntansi UKM,” kata Meretab. “Namun, mereka juga setuju dengan keyakinan inti kami bahwa telah terjadi perubahan mendasar dalam cara UKM menjalankan bisnis mereka yang kini memungkinkan untuk mengganggu parit Quickbooks.”
Meretab kemudian menjelaskan bahwa selama beberapa tahun terakhir, platform seperti Square, Toast, dan Shopify menjadi pusat UKM menjalankan bisnisnya. Platform-platform ini telah membangun hubungan mendalam dengan pelanggan tersebut, dan sebagai hasilnya, semakin membantu mereka mengelola seluruh operasional sehari-hari.
Meretab berada di Square selama enam tahun dan mendengar dari pelanggan bahwa mereka ingin melakukan akuntansi langsung dalam platform ini, bukan di alat terpisah. Dia dan O'Neel berbicara dengan calon pelanggan dan mengetahui bahwa membangun fitur akuntansi tertanam semacam itu secara internal akan menjadi tantangan, jadi mereka melakukannya.
Lapisan tidak sendirian di sini. Ada beberapa perusahaan yang melakukan akuntansi tertanam untuk UKM, seperti Hurdlr dan Fiskl. Namun, Meretab mengatakan Layer membedakan dirinya dengan berfokus pada pembuatan produk akuntansi yang komprehensif tanpa membuat pelanggan melakukan banyak pekerjaan sendiri, atau bahkan tanpa mereka perlu memahami cara kerja akuntansi.
Perusahaan ini memiliki sekelompok kecil pelanggan awal, empat di antaranya, yang telah meluncurkan produk akuntansi UKM mereka sendiri yang tertanam dalam platform mereka. Pelanggan melayani berbagai industri UKM, mulai dari pengemudi truk hingga spa medis dan secara kolektif bekerja dengan lebih dari 100.000 usaha kecil.
“Salah satu kejutannya adalah banyak pengguna UKM yang memberi tahu kami bahwa tampilan akuntansi tertanam kami sebenarnya adalah pertama kalinya mereka melihat tampilan untung dan rugi yang jelas dalam bisnis mereka,” kata Meretab. “Banyak yang mencoba menggunakan perangkat lunak akuntansi terpisah namun merasa terlalu rumit atau sulit untuk tetap sinkron dengan perangkat lunak operasional utama mereka.”
Pendekatan Layer yang berbeda juga menarik investor. Better Tomorrow Ventures memimpin investasi awal senilai $2,3 juta ke dalam perusahaan dan diikuti oleh sekelompok eksekutif di berbagai perusahaan, termasuk Square, Plaid, Unit, dan Check.
Perusahaan berencana untuk menggunakan pendanaan baru untuk memperluas layanannya ke platform perangkat lunak bisnis kecil tambahan tahun ini. Perusahaan juga akan memperluas timnya yang beranggotakan empat orang di bidang teknik dan operasi bisnis.
“Sepanjang tahun ini, tujuan kami adalah meningkatkan jumlah pelanggan secara signifikan, misalnya melipatgandakan jumlah pelanggan, dan meningkatkan pendapatan,” kata Meretab.
