Kunci untuk menghadapi pemain lama di industri teknologi keuangan mungkin adalah dengan mencapai tujuan yang belum pernah mereka capai sebelumnya.
Itulah yang berbasis di Chicago Aeropay sedang melakukan. Penyedia solusi pembayaran melalui bank untuk bisnis ini awalnya membantu pengecer ganja dan perusahaan game dalam melakukan pembayaran dan kini memasuki wilayah Visa dan Mastercard dengan berinovasi dalam jaringan pembayaran.
Salah satu pendiri dan CEO Dan Muller memiliki latar belakang sebagai kepala produk di sebuah perusahaan yang membangun solusi digital untuk merek dan pengecer. Pada saat itu, perangkat seluler mulai online, jadi dia akhirnya membuat aplikasi seluler asli untuk merek seperti Best Buy, Adidas, dan Express, yang memberi Muller pengalaman langsung dalam pembayaran.
“Saat Anda mengupas lapisan-lapisan cara lama dalam menyelesaikan pembayaran digital, Anda akan lebih mudah menerima kartu secara online, seperti Stripe atau Square, atau Anda dapat mencoba sesuatu yang sangat hebat, yaitu dengan memanfaatkan sistem,” kata Muller kepada TechCrunch.
Dengan Aeropay, bisnis dapat menawarkan pembayaran digital yang mematuhi peraturan, tanpa uang tunai, dan tanpa kontak kepada pelanggan mereka, baik di dalam toko maupun online. Untuk melakukan hal ini, perusahaan menciptakan agregator banknya sendiri, yang disebut Aerosync, yang menghubungkan rekening bank dan memungkinkan integrasi yang dapat disesuaikan menggunakan API terbuka.
Ini dapat menghubungkan lebih dari 12.000 bank, dan setelah pedagang terhubung ke rekening bank, mereka dapat memungkinkan pelanggan membayar seperti yang mereka lakukan di lingkungan e-commerce mana pun. Pedagang juga dapat menggunakan kode QR untuk pembayaran dan tidak membayar biaya transaksi, atau repot dengan uang tunai. Hal ini akan memungkinkan, misalnya, pelanggan pedagang untuk memilih jumlah yang akan dibayar dan mengonfirmasikannya di pembayaran. Jika pelanggan menggunakan dompet digital, pedagang memilih jumlah dan mengonfirmasi pengiriman ke dompet digital, kata Muller.
Salah satu pembeda dengan perusahaan lain yang menciptakan solusi pembayaran digital adalah Aeropay memulai dengan fokus pada peraturan dan kepatuhan, tidak seperti perusahaan lain yang memulai dengan produk dan kepatuhan “hanya merupakan sebuah renungan,” kata Muller. Oleh karena itu, ia yakin pedagang mampu meminimalkan risiko pengembalian dan penipuan. Aeropay menggunakan Lembaga Kliring Otomatis untuk memfasilitasi transfer langsung antar bank, yang berarti tidak ada jaringan kartu yang terlibat. Itu sebabnya hal ini baik untuk industri ganja, yang tidak dapat memanfaatkan jaringan kartu pembayaran.
Menjadi 'jaringan pembayaran hebat berikutnya'
Konsepnya telah populer. Selama setahun terakhir, Aeropay mengatakan pihaknya mencatat pertumbuhan pendapatan 10x (namun tidak mau berkomentar berapa pendapatannya) dan memproses volume lebih dari $1 miliar setiap tahunnya, kata Muller. Dia mengatakan itu mencapai profitabilitas arus kas pada kuartal keempat tahun 2023.
Sekarang mereka memiliki putaran Seri B senilai $20 juta yang dipimpin oleh Grup 11 yang juga mencakup partisipasi dari Chicago Ventures dan Continental Investors. Investasi baru ini memberi Aeropay total pendanaan sebesar $35 juta hingga saat ini.
Aeropay tidak bersaing dengan Visa dan Mastercard saat ini, namun ingin menjadi “jaringan pembayaran hebat berikutnya,” kata Muller. Gesek kartu adalah hal yang paling merugikan pedagang, dan Aeroplay tidak hanya menghapusnya, tetapi tidak memerlukan aplikasi atau perangkat keras baru, tetapi juga dapat berintegrasi dengan sistem pedagang yang sudah ada. Untuk mencapai hal tersebut diperlukan kereta api yang terjangkau, pengalaman pengguna yang luar biasa, dan sesuatu dengan penipuan dan risiko rendah. Muller mengatakan perusahaannya memiliki ketiga karakteristik tersebut, namun ada satu hal yang hilang jika ingin menjadi Visa atau Mastercard: lebih banyak pedagang yang menggunakannya.
“Kami membutuhkan distribusi untuk mencapai tingkat yang sama,” kata Muller. “Yang penting bagi kami saat ini dengan modal ini adalah mencapai distribusi yang merata untuk mendapatkan manfaat yang telah kami ciptakan — koneksi bank yang lancar, masalah penipuan dan risiko yang sangat rendah yang kami lihat, dan terutama keterjangkauan di pedagang. . Rekening transfer bank akan jauh lebih terjangkau dibandingkan dengan menggesek kartu, dan kemudian mereka dapat memberikan tabungan tersebut kepada konsumennya.”
Muller akan menggunakan pendanaan baru ini untuk mengembangkan dan membangun tim di bidang masuk ke pasar, teknis, kepatuhan, dan risiko. Selama setahun terakhir, perusahaan beralih dari dukungan standar ke dukungan 27/4, sehingga Aeropay berinvestasi dalam tim layanan pelanggan, dan Muller memperkirakan hal itu akan tumbuh tahun ini.
Bermain dengan kekuatan
Jaringan kartu adalah sesuatu yang menurut mitra pendiri Grup 11, Dovi Frances, kepada TechCrunch adalah sesuatu yang sebenarnya “belum pernah disentuh oleh siapa pun karena sangat rumit.” Dia melihat Aeroplay bergerak di tempat yang tidak bisa dilakukan pemain lain dari sudut pandang regulasi dan kemudian berkembang.
Grup 11 adalah perusahaan ventura berusia tiga tahun yang sebagian besar berinvestasi di perusahaan teknologi keuangan Israel yang pindah ke Amerika. Perusahaan ini memiliki aset yang dikelola sekitar $1 miliar dan merupakan salah satu pendukung pertama perusahaan manajemen pengeluaran Navan, perusahaan hutang Tipalti, dan perusahaan teknologi real estate Homelight.
Frances bertemu Muller sekitar tiga tahun lalu, namun awalnya tidak berinvestasi di Aeropay. Hal itu terjadi ketika Aeropay sedang mengembangkan ganja dan “tidak ada seorang pun yang ingin menyentuh industri ganja,” kata Frances.
Sebaliknya, Frances tetap berhubungan dengan Muller dan tim Aeropay selama waktu tersebut.
“Kemudian saya melihat bahwa mereka sekarang berada pada titik di mana solusinya tampak cukup kuat dari sudut pandang teknologi, solusi ini telah menarik banyak klien dan C-suite mulai terlihat seperti C-suite yang ingin saya lihat di sebuah perusahaan. tempat saya melakukan investasi yang signifikan,” kata Frances. “Saya tidak berbicara tentang investasi awal, saya berbicara tentang hal yang serius.”
Frances biasanya menempatkan teknologi keuangan ke dalam tiga kelompok: arsitektur, koordinasi, dan aplikasi. Dia melihat perusahaan seperti Swift, Visa dan Mastercard di bidang arsitektur, sebagai pemimpin infrastruktur. Lapisan koordinasinya adalah perusahaan seperti Square yang berada di antara lapisan aplikasi dan arsitektur. Contoh lapisan aplikasi adalah neobank.
Ia melihat Aeropay berada di lapisan koordinasi — mampu menghadirkan tantangan bagi jaringan kartu tradisional Visa dan Mastercard.
“Tidak diragukan lagi hal ini dimainkan dengan steroid,” kata Frances. “Di Aeropay, kami berhasil menemukan benteng terakhir dari salah satu bidang teknologi keuangan terakhir yang mengalami gangguan. Ini adalah pasar yang sangat besar untuk diambil, dan mereka memiliki tim yang sangat berbakat yang telah melaksanakan visi ini selama beberapa tahun.”
